Інвестиційна діяльність банків

1. Доходи і ризики інвестиційної діяльності банків
2. Аналіз інвестиційної діяльності банку

На сьогоднішній день в сучасній економіці склалася така ситуація, що найбільшим інвестиційним потенціалом мають установи банківського сектора.

Переваги банківського сектора полягає, перш за все, в його винятковому становищі і в унікальній можливості використовувати кошти у вигляді кредитної емісії, а також в можливості направляти ці кошти по вже наявними каналами кредитної системи.

Інвестиційна діяльність банків це здійснення інвестицій, а також всіх необхідних заходів і дій по втіленню цих інвестицій в дохід або позитивний ефект будь-якого роду (соціальний, екологічний і т.п.).

Банківськими інвестиціями прийнято вважати вкладення коштів банку в цінні папери на тривалий або довгостроковий період часу з метою отримання явних, або непрямих доходів.

Під явними або прямими доходами від інвестицій прийнято вважати прибуток у вигляді відсотків, дивідендів тощо

Непрямі доходи це зміцнення і поліпшення позицій банка, його іміджу і т.п. Виражається це в вигляді володіння контрольним пакетом акцій якої-небудь організації, що, в свою чергу, дає банку контроль над управлінням цією організацією.

об'єктами для інвестиційної діяльності банків є різні цінні папери, новостворювані або модернізовані об'єкти оборотних або основних засобів, об'єкти інтелектуальної власності, грошові вклади і т.д.

Основні напрямки інвестиційної діяльності банків:

• кредитування, засноване на інвестиційних цілях
• інвестування в цінні папери, паї і т.п.
• виділення коштів, що спрямовуються на інвестиції (Пошук в структурі активів банку вільних коштів, як банківських ресурсів, так і ресурсів вкладників, для використання їх у подальшій інвестиційної діяльності).

При здійсненні інвестиційної діяльності, банк, як правило, надає два види послуг:

• поповнює обсяг своєї готівки шляхом емісії цінних паперів (розміщення їх на фондовому ринку)
• здійснює посередницькі послуги з пошуку покупця або продавця на конкретну цінний папір. Тобто виконує функції брокера, або дилера.

Кожен комерційний банк при здійсненні інвестиційної діяльності ставить перед собою цілий набір основних і другорядних цілей, які регламентовані його інвестиційною стратегією .

Основні цілі інвестиційної діяльності банків:

• забезпечення безпеки власних інвестицій
• забезпечення прийнятного або запланованого рівня прибутковості власних вкладень
• підтримку зростання обсягів власних інвестицій
• підтримання достатнього рівня ліквідності власних вкладень.

Варто відзначити, що безпеки інвестицій віддається більший пріоритет, ніж їх прибутковості та зростання загального обсягу. Оптимальне поєднання безпеки і прибутковості досягається чіткою і грамотною диверсифікацією інвестиційного портфеля банку.

Досягнення основних цілей досягається шляхом реалізації другорядних цілей і завдань інвестиційної діяльності комерційного банку.

Непрямі цілі інвестиційної діяльності банків:

• підтримання стійкості і збереження ресурсів банку
• примноження та розширення банківських ресурсів
• диверсифікація інвестиційного портфеля
• моніторинг і контроль над кількістю активів приносять мінімальний дохід, або не приносять прибуток взагалі. Варто відзначити, що наявність ліквідних активів, що не приносять дохід в короткостроковій перспективі прийнятно. Здійснюється це для забезпечення прийнятного рівня ліквідності інвестиційного портфеля банку
• отримання необхідних додаткових ефектів від основних об'єктів інвестицій у вигляді розширення ринку збуту, збільшення клієнтської бази та кількості здійснюваних операцій, зниження банківських витрат і т.п.

Доходи і ризики інвестиційної діяльності банків

Як правило, будь-який набір активів, в які здійснюються інвестиції, володіє певним рівнем доходу і ризику. З цієї точки зору інвестиційна діяльність банку регулюється з позиції максимального збільшення доходу за існуючих ризиків, або мінімізації всіх можливих ризиків з наявним рівнем прибутковості.

Доходи від інвестиційної діяльності банку складаються з

• сплачених відсотків
• збільшення вартості цінного паперу, в яку були здійснені інвестиції банку
• сплаченої величини комісії за надані банком інвестиційні послуги.

Ризики, супутні інвестиційної діяльності комерційних банків не дуже відрізняються від загальних інвестиційних ризиків , І полягають в наступному:

• ризики ділового характеру (ризик зниження загального економічного і фінансового стану економіки)
• ризики дострокового відкликання банківського вкладу
• ризик нестабільного рівня ліквідності
• ризики, супутні кредитуванню (невиконання умов кредитування: несплата відсотків в відведені терміни, невороття кредиту і т.п.)
• ризик зміни курсу цінних паперів, що знаходяться в інвестиційному портфелі банку.

Форми інвестиційної діяльності комерційних банків розрізняються і класифікуються згідно із загальними поняттями і критеріям, а саме:

• форми інвестиційної діяльності комерційних банків розрізняються згідно об'єктах вкладення. Це можуть бути об'єкти реального (нерухомість, дорогоцінні метали, ювелірні прикраси, предмети мистецтва і т.п.) і фінансового (інтелектуальна власність, інвестиційні кредити, депозити тощо) сектора
• форми інвестиційної діяльності комерційних банків розрізняються згідно цілям вкладення. Метою може виступати необхідність в управлінні над об'єктом інвестицій, або необхідність в отриманні максимально можливого доходу
• форми інвестиційної діяльності комерційних банків різняться відповідно до призначення інвестицій. Інвестиції можуть бути спрямовані на розвиток і розширення підприємства, або навпаки, інвестиції не пов'язані з господарською діяльністю організації
  Інвестиції, спрямовані на розвиток підприємства можуть бути наступних видів:
  • інвестиції, пов'язані з підвищення ефективності банківської діяльності (навчання співробітників, технічна модернізація, поліпшення умов праці і т.п.)
  • інвестиції, спрямовані на збільшення пропонованих банківських послуг (збільшення кількості банківських операцій, нарощування клієнтської бази, запуск нових підрозділів і т.д.)
  • інвестиції, пов'язані з необхідністю задоволення вимог Державного регулюючого органу.
• форми інвестиційної діяльності комерційних банків розрізняють відповідно до джерел їх формування. Такі кошти можуть бути власними і залученими
• форми інвестиційної діяльності комерційних банків можуть носити короткостроковий (до 1 року), середньостроковий (від року до трьох років), або довгостроковий (понад три роки) характер.

Сприятлива інвестиційна діяльність комерційних банків це коли в результаті всіх проведених витрат поліпшується фінансове і загальний економічний стан банку.

Аналіз інвестиційної діяльності банку

Для того щоб дати оцінку і проаналізувати ефективність здійснення інвестиційної діяльності банку, можливе використання наступних індикаторів:

• загальний обсяг інвестицій банку
• обсяг інвестиційних ресурсів банку
• частка ресурсів, задіяних в інвестиціях в загальному розрізі активів банку
• збільшення прибутку в розрахунку на загальний обсяг вкладень
• збільшення активів в розрахунку на загальний обсяг вкладень
• прибутковість від інвестицій у виробничий сектор в порівнянні з прибутковістю від інвестицій у фінансовий сектор.

(Поки оцінок немає)